Les épargnants s’agitent.

À court de moyens garantis d’obtenir des rendements significatifs, certaines personnes sont de plus en plus tentées de piller leurs économies en espèces rémunérées pour se procurer des actifs tels que le bitcoin, l’or et les actions. Les rendements confortables, quoique modestes, des comptes d’épargne à haut rendement semblent moins attrayants à mesure que les actifs volatils prennent de l’ampleur.

Pendant un certain temps, Brian Harrington, 28 ans, s’était contenté d’un compte d’épargne à haut rendement à l’Ally Bank, qui lui rapportait 2 % sans risque. Aujourd’hui, le consultant en marketing d’Anaheim, en Californie, envisage de convertir ses 15 000 dollars d’épargne restants en bitcoin. Il pense que l’avenir est fait de stagnation économique à long terme et de taux bas.

« Je ne suis pas en faveur de l’apocalypse », a-t-il déclaré. « Mais vous devez continuer à chercher des rendements. »

Une situation globale particulière

Les derniers mois ont, à certains égards, été une aubaine pour les soldes des comptes. Les mesures de confinement adoptées à l’échelle nationale pour ralentir la propagation du Covid-19 ont réduit les dépenses de consommation, et les chèques de relance sont arrivés pour des millions d’Américains. Le taux d’épargne des particuliers a atteint un niveau record de 32,2 % en avril. Mint, une plateforme de planification financière, a déclaré à Bloomberg que ses clients ont déposé 16 % de plus sur leurs comptes entre mars et juin par rapport à la même période l’année dernière.

Il reste un problème : ce n’est pas le bon moment pour garder son argent

Il était devenu habituel de conseiller aux sous-dépositaires en finances personnelles et aux groupes Facebook de conserver des liquidités supplémentaires sur des comptes d’épargne à haut rendement, mais les taux sur ces derniers ont baissé régulièrement au cours de l’année dernière. Des marques populaires comme Ally et Marcus, la branche grand public du groupe Goldman Sachs, ont proposé des taux de 1 % et 1,05 % respectivement en juillet ; tous deux dépassaient les 2 % il y a un peu plus d’un an, lorsque la Réserve fédérale américaine a réduit ses taux pour la première fois depuis la crise financière de 2008.

« Certaines banques traîneront un peu les pieds pour se démarquer, mais elles sont toutes en train de se rabaisser », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate.com, expliquant la baisse générale des rendements.

Il n’y a aucune garantie que les rendements de ces comptes rebondissent de sitôt.

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